Autres ├®v├®nements

Oui, si le r├¿glement de pension le pr├®voit, vous pouvez demander une avance sur les r├®serves de pension acquises. Pour savoir ├á combien sÔÇÖ├®l├¿vent vos r├®serves acquises, vous pouvez consulter votre benefit statement. Vous pouvez ├®galement vous connecter sur monassurancegroupe.vivium.be, o├╣ vous trouverez le montant sur lÔÇÖ├®cran ┬½ Mes contrats ┬╗ sous ┬½ Combien ai-je d├®j├á ├®pargn├® ? ┬╗.

Comment puis-je utiliser mon avance prise sur ma pension compl├®mentaire ?
Une avance peut uniquement servir pour acqu├®rir, construire, am├®liorer, r├®parer ou r├®nover un bien immobilier situ├® dans lÔÇÖEspace ├®conomique europ├®en (EEE). Ou pour rembourser un cr├®dit hypoth├®caire en cours.

├Ç combien sÔÇÖ├®l├¿ve lÔÇÖavance prise sur ma pension compl├®mentaire ?
Le montant minimal que Vivium accorde en tant que avance est de 5 000 EUR. Pour chaque nouvelle avance ou augmentation de celle-ci, Vivium facture des frais de mise en place de 150 EUR.

Quel est le taux dÔÇÖint├®r├¬t appliqu├® sur lÔÇÖavance prise sur ma pension compl├®mentaire ?
Pendant la dur├®e de lÔÇÖavance, le taux dÔÇÖint├®r├¬t garanti sur le montant des r├®serves de pension avanc├®es est maintenu. De ce fait, votre capital au terme de lÔÇÖassurance de groupe reste inchang├®.

Dois-je rembourser lÔÇÖavance de ma pension compl├®mentaire ?
Non, ce nÔÇÖest pas une obligation. Vous pouvez toutefois rembourser lÔÇÖavance emprunt├®e en tout ou partie ├á tout moment (par tranches dÔÇÖau moins 10% avec un montant minimal de 2 500 EUR).

Quels sont les frais qui mÔÇÖincombent si je re├ºois une avance sur ma pension compl├®mentaire ?
Si vous prenez une avance, il y a toujours un d├®compte mensuel avec domiciliation obligatoire pour les int├®r├¬ts dus sur lÔÇÖavance. Cela revient ├á 1% de plus que lÔÇÖint├®r├¬t garanti appliqu├® ├á vos r├®serves de pension; il ne peut pas ├¬tre inf├®rieur ├á 2%.
Lors du versement de votre capital pension ou du capital d├®c├¿s, lÔÇÖavance en cours est imm├®diatement d├®duite du montant net ├á verser.

Si le r├¿glement de pension le pr├®voit et que votre banque accepte ce nantissement, vous pouvez aussi bien mettre en gage le capital pension que le capital d├®c├¿s aupr├¿s de la banque dans laquelle vous avez souscrit un pr├¬t hypoth├®caire. La banque qui accorde le pr├¬t est alors d├®sign├®e comme le b├®n├®ficiaire acceptant le capital pension ou d├®c├¿s sera vers├® par Vivium ├á la banque.

Capital pension
Vous pouvez souscrire un pr├¬t hypoth├®caire et le rembourser en une fois lorsque vous serez pensionn├® au moment o├╣ le capital pension sera vers├®.
Pendant la dur├®e du pr├¬t, vous devez uniquement payer les int├®r├¬ts de lÔÇÖemprunt aupr├¿s de la banque.

Capital d├®c├¿s
Au lieu de prendre une assurance solde restant d├╗, vous pouvez mettre en gage le capital d├®c├¿s comme garantie pour un pr├¬t hypoth├®caire. Si vous d├®c├®dez avant la date de fin de votre emprunt, le capital d├®c├¿s net de votre assurance de groupe sera utilis├® pour rembourser le pr├¬t aupr├¿s de la banque.

Non, vous ne pouvez pas d├®duire les int├®r├¬ts pay├®s sur une avance dont lÔÇÖobjet est votre maison familiale ou ┬½ domicile ┬╗ dans votre d├®claration dÔÇÖimp├┤ts.

En ce qui concerne les int├®r├¬ts pay├®s dans le cadre dÔÇÖune avance destin├®e pour un autre bien immobilier en Belgique ou ├á lÔÇÖ├®tranger (comme une deuxi├¿me r├®sidence ou un immeuble de rapport), consultez votre conseiller fiscal.

Lorsque vous quittez lÔÇÖentreprise, votre employeur que vous quittez en informe Vivium. Vivium vous envoie alors dans le mois :

• Une lettre de d├®part vous expliquant ce que vous pouvez faire avec le montant que vous avez ├®pargn├® (┬½ r├®serves acquises ┬╗).
• Un benefit statement adapt├® sur lequel vous trouverez les garanties assur├®es qui continuent de courir jusquÔÇÖ├á la fin du contrat, en tenant compte quÔÇÖaucune cotisation ne serait encore vers├®e.

La lettre de d├®part explique toutes les possibilit├®s qui sÔÇÖoffrent ├á vous avec le montant que vous avez d├®j├á ├®pargn├®. Vous avez ensuite 30 jours pour faire votre choix entre les options suivantes :

1. Vous laissez lÔÇÖ├®pargne constitu├®e aupr├¿s de Vivium
   Si vous laissez le montant ├®pargn├®, les ┬½ r├®serves acquises ┬╗ restent dans lÔÇÖengagement de pension de votre (ancien) employeur sans aucune modification.
   
   CÔÇÖest ce qui sÔÇÖappelle une ┬½ pension non contributive ┬╗ dans le jargon de lÔÇÖassurance : il nÔÇÖy a plus de versement, mais vous recevez au moment de votre pension, le montant d├®j├á ├®pargn├® ainsi que les int├®r├¬ts qui sÔÇÖy rapporteront durant la p├®riode encore ├á courir et ce jusquÔÇÖ├á votre pension. Si vous choisissez cette option, vous ne devez plus entreprendre dÔÇÖautres d├®marches. Conseil ! V├®rifiez bien si votre assurance de groupe pr├®voit une garantie d├®c├¿s!
   Pour ce faire, vous devez prendre le dernier benefit statement (lÔÇÖaper├ºu de votre assurance de groupe) que vous avez re├ºu lorsque vous avez quitt├® lÔÇÖemployeur.
   
   SÔÇÖil nÔÇÖy a plus de garantie d├®c├¿s dans votre assurance de groupe, aucune allocation ne sera vers├®e si vous veniez ├á d├®c├®der avant la pension. Afin dÔÇÖ├®viter cela, vous avez une possibilit├® suppl├®mentaire qui est de souscrire une garantie d├®c├¿s ! Vous devez alors communiquer votre d├®cision ├á Vivium dans les 30 jours.
    
2. Vous transf├®rez le montant ├®pargn├® (┬½ r├®serves acquises ┬╗)
   Le montant ├®pargn├® (les ┬½ r├®serves acquises ┬╗) quitte donc lÔÇÖassurance de groupe de votre ancien employeur. ├Ç partir de cet instant, vous nÔÇÖavez plus aucun accord avec votre ancien employeur. Vivium ne facture aucuns frais pour ce transfert. Les trois possibilit├®s suivantes sÔÇÖoffrent ├á vous :

2.1 Vous placez lÔÇÖargent ├®pargn├® dans la structure dÔÇÖaccueil de Vivium. De ce fait, il est r├®introduit dans un nouveau contrat chez Vivium, ├á votre nom, o├╣ il continue de courir avec un taux dÔÇÖint├®r├¬t fixe jusquÔÇÖ├á lÔÇÖ├óge terme de votre assurance de groupe initiale, conform├®ment aux conditions de la structure dÔÇÖaccueil.

QuÔÇÖadvient-il si vous d├®c├®dez avant lÔÇÖ├óge terme ? ├Ç ce moment-l├á, nous reversons la valeur de ce contrat au b├®n├®ficiaire en cas de d├®c├¿s tel quÔÇÖil ├®tait dÔÇÖapplication dans lÔÇÖassurance de groupe avant votre sortie de service.

Vous trouverez ici les conditions g├®n├®rales de la structure dÔÇÖaccueil.

2.2 Vous transf├®rez lÔÇÖargent ├®pargn├® dans lÔÇÖassurance de groupe de votre nouvel employeur. Toutes vos r├®serves sont alors g├®r├®es par le m├¬me assureur sur le plan administratif. Chez votre nouvel employeur, vous pouvez r├®colter des informations concernant la fa├ºon dont vos r├®serves seront utilis├®es par lÔÇÖorganisme de pension qui se charge de la gestion de votre nouvelle assurance de groupe. Il est important de v├®rifier ├á quel taux dÔÇÖint├®r├¬t les r├®serves de la nouvelle assurance de groupe seront soumises. Les taux dÔÇÖint├®r├¬t en vigueur peuvent en effet diff├®rer.

2.3 Vous transf├®rez lÔÇÖargent ├®pargn├® vers un organisme de pension qui r├®partit la totalit├® des b├®n├®fices entre les affili├®s et limite les frais. Votre nouvel employeur ne vous propose pas dÔÇÖassurance de groupe ou vous souhaitez centraliser les (diff├®rentes) sommes ├®pargn├®es chez vos anciens employeurs ? Vous pouvez transf├®rer votre argent vers un organisme de pension qui r├®partit la totalit├® des b├®n├®fices entre les affili├®s et limite les frais (├®galement appel├® 'une caisse de pension commune').

Vos r├®serves acquises sont alors reprises dans un nouveau contrat, ├á votre nom.

Vous trouverez des informations sur les conditions de ce transfert aupr├¿s les organismes de pension mentionn├®s sur le website de la FSMA.

Si vous souhaitez s├®lectionner lÔÇÖune des trois options mentionn├®es ci-dessus, vous devez en informer Vivium dans les 30 jours.

Non, vous ne pouvez pas continuer dÔÇÖ├®pargner individuellement au sein de la fiscalit├® de lÔÇÖassurance de groupe apr├¿s avoir quitt├® votre employeur votre cotisation est automatiquement arr├¬t├®e.

Vous ne pouvez pas non plus transf├®rer une assurance de groupe vers un contrat de pension individuel, car la fiscalit├® nÔÇÖest pas la m├¬me.

Vous souhaitez continuer de vous constituer une pension apr├¿s votre d├®part ? Vous pouvez cotiser de mani├¿re individuelle avec un contrat dÔÇÖ├®pargne-pension ou dÔÇÖ├®pargne ├á long terme. Pour ce faire, contactez votre interm├®diaire d'assurances.

Dans certaines assurances de groupe, votre situation familiale a un impact sur les garanties assur├®es. Le capital assur├® en cas de d├®c├¿s peut, par exemple, diff├®rer entre les personnes mari├®es et les c├®libataires. Vous pouvez consulter le r├¿glement de pension afin de savoir si tel est le cas dans le cadre de votre assurance de groupe. Vous pouvez le demander ├á votre employeur ou le consulter ├á lÔÇÖadresse www.mypension.be.

D├¿s que votre situation familiale est modifi├®e, vous devez en informer votre employeur.

Ensuite, votre employeur en informe Vivium, qui modifiera votre assurance de groupe si le r├¿glement de pension le pr├®voit.

Mariage
Si vous vous mariez, conform├®ment aux r├¿gles standard en mati├¿re de b├®n├®ficiaire, votre conjoint devient automatiquement le b├®n├®ficiaire en cas de d├®c├¿s.

S├®paration
Attention ! Si vous avez d├®j├á modifi├® lÔÇÖordre des b├®n├®ficiaires en mentionnant explicitement le nom de votre partenaire pr├®c├®dent, vous devez contacter personnellement Vivium pour communiquer votre s├®paration et demander une modification. Si le b├®n├®ficiaire en cas de d├®c├¿s est par exemple ┬½ mon ├®poux Jean Dupont ┬╗ au lieu de la description g├®n├®rique ┬½ mon ├®poux ┬╗ et que vous vous s├®parez, vous devez supprimer ou modifier le nom de votre ancien ├®poux. Sinon, il restera le b├®n├®ficiaire. Si vous souhaitez apporter ce type de modifications, vous pouvez le faire ├á lÔÇÖaide de ce formulaire.

Votre employeur informera Vivium de la modification de votre taux dÔÇÖoccupation.

Si vous passez ├á un contrat de travail avec des prestations partielles, votre assurance de groupe sera convertie de mani├¿re proportionnelle. Pour plus de d├®tails, lisez le r├¿glement de pension sur www.mypension.be ou demandez-le ├á votre employeur.